Với số tiền này, người trẻ đặt ra bài toán: dùng vốn tự có để vay thêm mua căn hộ hay tiếp tục gửi tiết kiệm, chờ thời điểm thuận lợi hơn?
Theo phân tích được đưa ra, lợi thế hiện nay thuộc về những người mua nhà có sẵn tiền mặt. Thị trường chung cư Hà Nội sau giai đoạn tăng mạnh đã có dấu hiệu chững lại, đặc biệt tại một số dự án và khu vực xa trung tâm.
Tuy nhiên, việc sở hữu 2 tỷ đồng chưa đồng nghĩa nên vay ngay để mua nhà. Yếu tố quan trọng hơn là tỷ lệ vay và khả năng trả nợ hàng tháng.
Một phương án được xem là tương đối thận trọng là duy trì vốn tự có ở mức 60-70% giá trị căn hộ, phần còn lại mới sử dụng đòn bẩy ngân hàng. Với 2 tỷ đồng vốn ban đầu, mức giá căn hộ khoảng 2,8-3,2 tỷ đồng có thể là khoảng tham khảo để cân đối.
Chẳng hạn, nếu vay 1,2 tỷ đồng trong thời hạn 25 năm và giả định lãi suất 15%/năm, số tiền phải thanh toán mỗi tháng có thể vào khoảng 19 triệu đồng. Con số thực tế còn phụ thuộc phương thức tính lãi, thời hạn vay và chính sách từng ngân hàng.
Vì vậy, trước khi ký hợp đồng vay, người mua cần tính cả trường hợp lãi suất tăng hoặc thu nhập giảm. Nếu toàn bộ khoản tiền dư mỗi tháng đều phải dành để trả nợ, khả năng chống chịu trước những biến động tài chính sẽ khá thấp.
Còn nếu tiếp tục gửi tiết kiệm?
Đây là lựa chọn có mức độ rủi ro tương đối thấp và giúp duy trì khả năng thanh khoản. Lãi suất tiền gửi có thể hấp dẫn ở từng thời điểm, nhưng cũng có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng và diễn biến thị trường.
Với trường hợp có 2 tỷ đồng nhưng chưa chịu áp lực phải mua nhà ngay, một hướng tiếp cận thận trọng là tiếp tục duy trì phần lớn tiền ở các kênh an toàn, đồng thời theo dõi giá căn hộ, nguồn cung mới và lựa chọn dự án phù hợp.
Bài toán quan trọng không phải là “mua nhà hay gửi tiết kiệm”, mà là: khoản vay có nằm trong khả năng tài chính dài hạn hay không.
Nếu quyết định mua, nên ưu tiên căn hộ phù hợp nhu cầu ở thực, hạn chế vay quá sức và luôn giữ lại một khoản dự phòng thay vì sử dụng toàn bộ 2 tỷ đồng làm vốn đối ứng.
Lưu ý: Các mức lãi suất và số tiền trả nợ trong bài chỉ mang tính minh họa theo giả định, không phải mức chào vay cụ thể của một ngân hàng.
